Оформить ипотечный кредит на строительство дома, ипотека на дом
Условия получения кредита на строительство дома
Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:
- кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
- земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
- чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже
Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам
Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода
Что нужно для оформления кредита на строительство жилья
Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:
- оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
- отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
- предоставление в Росбанк необходимой документации.
По любым вопросам относительно кредита на строительство загородного дома вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов, чтобы вы могли взять кредит на постройку дома без сомнений и страхов
Варианты ипотеки на строительство дома
Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.
Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию
Ипотека на строительство частного дома в Красноярске
Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Красноярска. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.
Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.
При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.
На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Красноярска.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?
Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.
Какие справки и документы потребуются?
Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:
- право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
- проект договора на строительство;
- договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
- смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
- разрешение на стройку.
Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.
Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?
Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.
Ипотека на строительство частного дома. Основные нюансы.
О собственном жилье мечтает каждая семья, если детей много, то все они желают поселиться в отдельной комнате, да и для представителей старшего поколения требуется простор. С комфортом разместиться в ограниченном пространстве городских квартир удастся далеко не каждом большому семейству. Помочь способна ипотека на строительство частного дома. Поскольку квадратные метры в загородном доме позволяют создать отдельное пространство для каждого. Приобрести вместительный дом, да еще и устраивающий всех членов семьи, затруднительно. При помощи банка можно получить недостающую сумму в кредит, чтобы по собственному проекту построить дом с учетом интересов всех близких.
Нюансы кредитования загородного строительства
Основным отличием такого кредитного продукта, как ипотека на строительство частного дома, является получение денег еще до сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию. Целевой кредит может выдаваться частями. Каждый завершенный этап строительства может служить основанием для перечисления следующей части займа.
Такая процедура выдачи заемных средств удобна не только банку, но и клиенту, ведь ему не придется платить лишнее за то время, пока деньги «не работали» и ждали своего часа.
Проценты начисляются только за период фактического использования средств и только за реально истребованные суммы. Если удалось сэкономить, то долговая нагрузка снизится.
Обязательным при оформлении ипотеки на частный дом остается и внесение первоначального взноса из собственных средств. При обращении в банк нужно подтвердить уже произведенные расходы на покупку стройматериалов или на оплату работы строителей. Размер такого взноса зависит от требований банка и может достигать 10-50% от общей суммы затрат на строительство.
В некоторых случаях можно использовать для этих целей средства семейного (материнского) капитала. Тогда первоначальный взнос будет внесен из Пенсионного Фонда, а оставшуюся сумму предоставит банк. Так можно приступить к строительству и вовсе без вложений.
Для того, чтобы понимать, какую именно сумму первоначальных вложений потребуется внести из своего кошелька и сколько денег взять в банке, необходимо составить общую смету расходов. Узнать приблизительные данные по предстоящим расходам на новый дом загородом позволит калькулятор расчета стоимости строительства дома. Этот онлайн инструмент создан специально для предварительного планирования затрат на возведение различных строений. Но конечный результат зависит от выбранного застройщика, поэтому прежде чем оформлять ипотеку придется найти фирму, которой вы готовы доверить возведение вашей крепости.
Что может быть обеспечением по ипотеке на дом?
Покупка готового жилья по ипотеке является вполне привычной и понятной сделкой – банк добавляет денег на приобретение квартиры, одновременно регистрируя обременением на эту недвижимость. Таким образом, купленная в кредит квартира остается залогом до полного возврата средств, а продать ее в обход банка-кредитора невозможно. Именно это делает ипотеку наименее рискованным для банка продуктом, а для заемщика – кредитом с минимальной ставкой и переплатой.
Ипотека под частный дом может быть оформлена даже в случае, если он еще не достроен. Объектом залога при этом становится один из следующих вариантов недвижимого имущества:
Земельный участок, где дом и будет находиться, при этом следует учитывать соответствие его назначения – он должен принадлежать к категории земель для индивидуального-жилищного строительства, а не к землям сельхозназначения или дачного товарищества;
Недострой, зарегистрированный как объект незавершенного строительства, то есть дом может стать залогом еще на стадии «фундамента»;
Любой другой объект недвижимости, который находится как в собственности самого заемщика, так и других лиц, готовых выступить предоставить его в залог.
При этом дополнительным условием может быть страхование от ряда рисков, в том числе:
личное страхование жизни и здоровья заемщика в пользу банка-кредитора на всю сумму запрашиваемых обязательств и на весь период использования заемных средств;
имущественное страхование объекта незавершенного строительства от ущерба в результате разгула стихии и действий третьих лиц;
титульное страхование от потери права собственности на землю из-за проблем с оформлением сделки приобретения земли или из-за мошенничества с документами.
Банк может настоять на оформлении одного или сразу нескольких видов страховок. При наступлении страхового случая, указанного в любом из этих полисов, компенсация по решению банка направляется на погашение части кредита.
Если же ипотека на недостроенный частный дом заемщиком не погашается, банк может настоять на расторжении договора и изъять заложенную недвижимость через суд.
Совет: перед началом стройки обязательно получите разрешение на строительство частного дома. Или можете рискнуть и понадеяться на продление дачной амнистии.
Условия предоставления данного кредита
Чек-лист при выборе кредитного продукта на строительство загородного дома должен включать следующие пункты:
Требования к самому возводимому объекту, земельному участку и его местоположению;
Требования к застройщику и этапам возведения и регистрации загородного дома;
Условия перечисления заемных средств;
Размер необходимой доли собственных средств и условия подтверждения собственных затрат на строительство;
Необходимое обеспечение и предмет ипотеки;
Непосредственно параметры кредитного продукта – предельные суммы, сроки, ставки, дополнительные комиссии.
Чем меньше риск банка при финансировании возведения загородного дома, тем выгодней условия заимствования. При большом взносе из своего кармана и наличии ликвидного обеспечения проценты будут ниже. Об этом стоит помнить при обращении за кредитом.
Ипотека на покупку частного дома может выбрана лишь после изучения всех этих критериев по конкретному предложению банка. От них зависит не только шансы на одобрение запрашиваемого кредита, но и удобство взаимодействия с банком. Кроме того, совокупность этих факторов влияет и на переплату по кредиту.
Сюжет о том как получить ипотеку:
Перед тем как брать ипотеку ОЧЕНЬ НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендую посмотреть данное видео:
Строительство домов в ипотеку: Строительство домов в ипотеку | «Веванта»
Подберем самые выгодные ипотечные ставки!
Компания Веванта сотрудничает со всеми известными банками и, если у наших клиентов не достаточно средств на реализацию строительства дома мечты, можно смело воспользоваться ипотечными программами кредитования.
Ипотечные программы от ведущих банков. Одобрение за 10 минут!
Как получить все, сразу и недорого (о преимуществах работы с нами)
Чтобы заселиться в собственное жилье, не обязательно проходить все круги бюрократического ада самостоятельно. Любым делом должен заниматься специалист, и, желательно, опытный. От Вас потребуется только обратиться к нам в офис или оставить заявку на сайте.
Что Вы получаете при обращении в компанию:
- В нашем штате трудится опытный консультант по ипотечному кредитованию, который знает ответы на все насущные вопросы данной темы. Именно наш специалист:
— разработает индивидуальную программу кредитования;
— поможет разобраться с расчетами ипотечных платежей;
— решит все финансово-кредитные вопросы;
— возьмет на себя взаимодействия с государственными и негосударственными организациями, чтобы максимально облегчить процесс оформления ипотеки на строительство дома мечты.
К Вашему вниманию! Мы сотрудничаем с ведущими банками Российской Федерации.
С нами оформление ипотеки под строительство дома в Тюмени осуществится в разы быстрее и безопаснее, в силу богатого опыта нашего специалиста.
- Талантливые архитекторы и профессиональные проектировщики создадут проект дома Вашей мечты, проконсультируют с комфортной организацией внутреннего пространства и подходящей комплектацией. У Вас будет возможность не только рассмотреть будущий дом, но и пройтись по его комнатам, потрогать стены и оценить обстановку в реальном масштабе даже на стадии начала строительства! В этом поможет наш Тур по виртуальному поселку «Веванта».
- Если у Вас нет своей земли, то на помощь к Вам придет риелтор компании «Веванта», который в короткие сроки подберет земельный участок под строительство дома в ипотеку. В нашей базе есть большое количество участков в районах г. Тюмень: Луговое, Казарово, Мыс, Есенино, Ембаево, Альпийская долина, Зеленые холмы и т.д.
- Трудолюбивые прорабы качественно и в нужные сроки организуют работу строительных бригад на Вашем участке. Не нужно беспокоиться, что строительство домов в ипотеку чем-то отличается от возведения дома с другими видами платежей. Наша команда любит свое дело, поэтому ответственно относится к качеству, срокам и результату. Результатом служит Портфолио компании, в котором Вы найдете видео обзоры со строительных площадок г. Тюмени и области, а также живые отзывы наших клиентов.
Чтобы облегчить поиск дома своей мечты, который Вы планируете приобрести в ипотеку, мы предоставляем обширный Каталог готовых проектов загородных домов с фиксированной стоимостью строительства. Здесь найдется дом по душе каждому!
Поделиться:
Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС
https://realty.ria.ru/20210608/ipoteka-1735683842.html
Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС
Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС — Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021
Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС
Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021
2021-06-08T10:00
2021-06-08T10:00
2021-06-08T12:52
загородная недвижимость
ипотека
f.a.q. – риа недвижимость
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_1da212cd5e638cc0d8d2b4f6fdc82f82.jpg
Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для «загородки» аналог закона 214-ФЗ, отдавая предпочтение землям ИЖС и проектам на них. Однако получение ипотеки для разных видов загородной недвижимости все еще остается сложным делом. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», каково это – покупать участок, дом или строить его на заемные деньги.Материал подготовлен при участии директора ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игоря Ларина, директора по продуктам онлайн-супермаркета ипотеки Online-Ipoteka Дмитрия Питецкого, управляющего директора группы ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Ирины Петровой и руководителя блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлии Деменюк.
https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html
https://realty.ria.ru/20210603/potrebkredity-1735402578.html
https://realty.ria.ru/20210224/dacha-1598758290.html
https://realty.ria.ru/20190206/1550471713.html
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_177:0:2908:2048_1920x0_80_0_0_0d5ca73dfed87a9db5afcc424fd9ab38.jpgНедвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
загородная недвижимость, ипотека, f.a.q. – риа недвижимость
Дальневосточная ипотека0,6 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 16 585 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 750 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Дальневосточная ипотекаот 0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 17 079 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 750 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ0,9 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 17 079 ₽ | до6 млн ₽ | от 15%от 750 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Семейная ипотекаот 5,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 25 374 ₽ | до12 млн ₽ | от 20%от 1 000 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | |||
Льготное строительство дома7,5 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 30 209 ₽ | до12 млн ₽ | от 20%от 1 000 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Целевой ипотечный кредит9,4 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 34 710 ₽ | от300 тыс. ₽ | от 0%от 0 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
Ипотека на строительство дома9,6 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 35 200 ₽ | до20 млн ₽ | от 20%от 1 000 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока | |||
Ипотека на покупку жилого дома ДОМ.РФот 10,8 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 38 197 ₽ | до30 млн ₽ | от 40%от 2 000 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Сельская ипотекаот 2,7 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 20 238 ₽ | до5 млн ₽ | от 10%от 500 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Строительство жилого дома9,2 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 34 223 ₽ | от300 тыс. ₽ | от 25%от 1 250 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Постройка дома на земельном участке под заказ участника НИС
Как построить дом на средства военной ипотекиОчень просто – необходимо обратиться к нам и мы построим для Вас дом по предложенному нами или любому Вашему проекту жилого дома. Строительство осуществляется в полном соответствии с требованиями договора, который будет заключен между военнослужащим и застройщиком до начала строительства, а также в рамках сметы, согласованной до начала строительства. Дом может быть построен как с внутренней отделкой, так и без отделки, что существенно отражается на конечной стоимости объекта. Дом может быть любой площади, конфигурации и построен в любом регионе России (за исключением Дальневосточного Федерального округа).
Для использования военной ипотеки помимо полного оформления всех прав на участок и дом, также потребуется соответствие участка, на котором будет строительство, требованиям 117-ФЗ (Федерального закона). Данный участок приобретается за счет средств военнослужащего, поэтому для постройки дома потребуется либо собственный земельный участок, либо денежные средства в размере, достаточном для покупки участка, либо привлечение дополнительного банковского кредита. Других затрат программа «Дом на заказ» не повлечет.
Преимущества программы «Дом на заказ»
Эксклюзивная возможность построить качественный дом по военной ипотеке
Эксклюзивная возможность построить качественный дом по военной ипотеке
Эксклюзивная возможность построить качественный дом по военной ипотеке
Эксклюзивная возможность построить качественный дом по военной ипотеке
Эксклюзивная возможность построить качественный дом по военной ипотеке
Эксклюзивная возможность построить качественный дом по военной ипотеке
Эксклюзивная возможность построить качественный дом по военной ипотеке
Схема программы «Дом на заказ»
1
Подбор земельного участка, соответствующего требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» – 1 месяц
2
Выбор проекта дома и согласование окончательной сметы строительства – 1 неделя
3
Внесение задатка в размере стоимости участка (или сам участок) – 1 день
4
Оформление разрешения на строительство и иной документации – 1 месяц
5
Постройка дома по утвержденному проекту (без учета отделочных работ) – 2 месяц
6
Подключение и оформление коммуникаций, пуск и наладка – 1 месяц
7
Оформление права собственности на построенный дом и иной документации – 1 месяц
8
Совершение сделки купли-продажи дома по военной ипотеке, заселение – 3 недели
Пункты 6 и 7 выполняются одновременно. Вся процедура не превышает 6 месяцев
Примеры построенных домов
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Твои деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Продолжая образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Курсы трейдинга
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Связаться с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Твои деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Продолжая образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Курсы трейдинга
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Связаться с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Как получить ссуду на строительство дома
По данным Национальной ассоциации риэлторов, количество выставленных на продажу домов находится на самом низком уровне более чем за 20 лет. Покупатели жилья, в том числе покупатели впервые, рассматривают другие варианты, в том числе строительство дома.
Вот как начать, если вы решили получить ссуду на строительство и построить дом.
Поиск кредитора на строительство
«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить», — говорит Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, штат Мичиган.«Вы не хотите, чтобы кто-то что-то продал, а потом вы обнаруживаете, что не соответствуете требованиям».
Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает ссуды на строительство.
«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить».Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank
«Большинство ипотечных людей пойдут на всю свою карьеру, даже не сделав ни одной», — говорит Джерри Томас, специалист по ипотечным кредитам в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган.«Другая большая группа (кредиторов) сделает одно, а потом клянутся, что больше никогда не сделает другого».
Чтобы найти строительного кредитора, попросите рекомендации у друзей и семьи. У строителей часто есть кредиторы, которых они рекомендуют, и если вы покупаете в рамках новой застройки, скорее всего, застройщик предложит «предпочтительного кредитора».
Запирание на земле
Получение места для строительства дома является важной частью процесса строительства дома.
«Вы не должны владеть земельным участком бесплатно и чисто», — говорит Моралес.Тем не менее, любой собственный капитал, имеющийся у вас на земле, может быть использован для выплаты первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие сделки.
Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереться в куске грязи», чтобы надстроить его через год или около того. К сожалению, по его словам, количество кредиторов, финансирующих пустующие земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые предоставят ссуду на строительство.
Покупатели, которые планируют одновременно финансировать стоимость земли и строительства дома, должны помнить об этом при поиске кредитора.
Право на получение ссуды на строительство
Получить разрешение на ссуду на строительство сложнее, чем на получение обычной ипотеки на покупку, говорят Моралес и Томас. Это связано с тем, что банк берет на себя дополнительный риск на этапе строительства, поскольку нет актива для обеспечения ипотеки.
Типичные авансовые платежи составляют около 20%. Ипотечные программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США обеспечивают возврат строительных ссуд и могут допускать некоторую кредитоспособность, иногда вместе с более низкими первоначальными взносами.
«Если вы можете поставить 20% и у вас есть кредитный рейтинг 720 или выше, вы знаете, что в значительной степени собираетесь претендовать на участие в любой программе», — говорит Томас.
Хотите построить самому?
«Все чаще мы говорим« нет », — говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут строить самостоятельно». Он говорит, что некоторые исключения относятся к заемщикам с соответствующим опытом торговли.
Моралес говорит, что заемщиков, которые думают, что они могут сэкономить деньги, заключив контракт на выполнение работ, могут быть разочарованы.Поскольку жилищная отрасль сталкивается с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, вероятно, заплатите за рабочих больше, чем крупный подрядчик.
Кроме того, ссуды на строительство для самостоятельного проекта обычно требуют более высокого кредитного рейтинга и более крупных первоначальных взносов. Условия и требования различаются в зависимости от кредитора.
Сохранение бюджета
Перерасход средств — самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома, — говорит Моралес. В заявке застройщика устанавливаются надбавки на осветительные приборы, пол, столешницы и другие основные элементы.По его словам, обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется компенсировать разницу наличными.
Изучите стоимость материалов заранее, чтобы предотвратить существенные и дорогостоящие модификации в процессе.
Фонды на строительство и покупку земли
Традиционную ипотеку найти легко, но обычно есть загвоздка: вы можете занять деньги только на покупку уже существующего дома. Строительные ссуды отличаются тем, что они финансируют все необходимое для строительства нового дома, гаража или бизнес-структуры.Они также могут работать при ремонте или покупке земли (если у вас еще нет нужной собственности).
Ключевые выводы
- Строительные ссуды — это краткосрочные ссуды на покупку земли и строительство на ней.
- Строительные ссуды аналогичны кредитным линиям и закрываются после завершения проекта.
- Платежи подрядчикам, выполняющим работу, распределяются после достижения вех или после завершения работы.
Как работают ссуды на строительство
Строительный кредит — это краткосрочный кредит на недвижимость.Вы можете использовать ссуду для покупки земли, строительства на уже имеющейся у вас собственности или ремонта существующих построек, если ваша программа позволяет. Строительная ссуда похожа на кредитную линию, потому что вы получаете только ту сумму, которая вам нужна (в форме аванса) для завершения каждой части проекта.
В результате вы платите проценты только на сумму, которую вы заимствуете (а не на единовременную ссуду, когда вы берете 100% имеющихся денег вперед и сразу же выплачиваете проценты на весь остаток).
Платежи
На этапе строительства вы обычно вносите только процентные платежи (или в некоторых случаях вообще не платите) на основе непогашенного остатка по кредиту. Часто выплаты начинаются от шести до 24 месяцев после получения кредита.
Строительные ссуды менее популярны, чем стандартные жилищные ссуды, но их можно получить от многочисленных кредиторов. Если вы думаете о строительстве, узнайте об основах и узнайте, как каждый кредитор справляется с особенностями.
Выплаты подрядчикам
По мере того, как вы продвигаетесь и достигаете основных этапов своего проекта, вы или застройщик можете запрашивать выплаты за выполненные работы.Инспектор должен удостовериться в том, что работа выполнена, но инспекторы не обязательно оценивают качество работы. Выплата идет застройщику, если все в порядке.
Временное финансирование
Ссуды на строительство обычно выдаются на срок менее одного года, и вы обычно выплачиваете их другой «постоянной» ссудой. Строительный кредит часто заканчивается после завершения строительства. Чтобы погасить ссуду, вы получите оценку и осмотр завершенного объекта недвижимости и перефинансируете более подходящую ссуду.
Есть два способа справиться с временным характером этих кредитов:
- Подайте заявку на получение новой ссуды после завершения строительства. Вам нужно будет соответствовать требованиям, как если бы вы подали заявку на новую ипотеку. В результате вам необходимы доход и кредитоспособность, чтобы получить одобрение.
- Организуйте обе ссуды в начале процесса (также известного как однократное закрытие). Еще один термин, используемый FHA, — это ипотека от строительства до постоянной. Такой подход может минимизировать затраты на закрытие, поскольку вы объединяете ссуды вместе.После строительства вы получите стандартный жилищный заем (например, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет). Это также может быть предпочтительнее, если вы не уверены, что получите одобрение после завершения строительства.
Строительные ссуды имеют более высокие (часто изменяемые) процентные ставки, чем традиционные жилищные ссуды.
Этапы
Вы можете использовать средства строительного кредита практически на любом этапе вашего проекта, включая покупку земли, земляные работы, заливку фундамента, каркас и отделку.Вы также можете строить гаражи, сараи и другие сооружения в зависимости от политики вашего кредитора.
Авансовый платеж
Как и в случае с большинством займов, не рассчитывайте на то, что займете 100% того, что вам нужно. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы вложили в сделку некоторую долю капитала, и они могут потребовать не менее 20% вниз. Вы, конечно, можете принести деньги к столу. Но если у вас уже есть земля, вы потенциально можете использовать ее в качестве залога вместо наличных денег.
Твердый план
Чтобы получить ссуду на строительство, вам нужно будет соответствовать требованиям, как и в случае любой другой ссуды.Это означает, что вам нужна хорошая кредитоспособность и благоприятное соотношение (отношение долга к доходу и ссуды к стоимости). Желателен и первоначальный взнос в размере 20%, хотя есть исключения. Подтверждение постоянного дохода также важно.
Утверждение кредитора
Строительные ссуды уникальны, потому что банк должен одобрить ваши строительные планы. Если вы покупаете у застройщика, который регулярно работает с конкретным кредитором, согласование может быть проще. Однако «нестандартные» проекты могут быть непростыми.
Не тратьте каждую копейку, которую банк готов ссудить, и не планируйте переезжать из вашего дома на следующий день после «запланированного» завершения.
Ожидайте, что ваш кредитор запросит полную информацию о проекте: кто выполняет работу, как точно будут выполнены (архитектурные чертежи должны отражать детали), каков график для каждого этапа, сколько все будет стоить, будет ли структура соответствовать местным нормам и требованиям, и сколько будет стоить недвижимость после завершения строительства? К сожалению, вы не можете просто взорвать его.
Сможете ли вы выполнить работу?
Что делать, если вы хотите сделать все строительные работы самостоятельно? К сожалению, это еще больше усложняет задачу. Банки не решаются работать с собственниками-застройщиками. Банки опасаются, что у непрофессионалов больше шансов на задержки и проблемы. Если вы не профессиональный подрядчик с многолетним опытом работы на полную ставку, вам, вероятно, придется нанять кого-то другого.
План действий на случай непредвиденных обстоятельств
Иметь план — это прекрасно, а гибкость — еще лучше.Строительные проекты печально известны задержками и неожиданностями, поэтому не забудьте оставить место для маневра в своем бюджете, а также в сроках.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Сколько стоит построить дом на моей земле?
По данным Бюро переписи населения, средняя цена контракта на строительство дома в 2020 году составляла 298000 долларов.
Каковы требования для получения строительного кредита?
Как и в случае с большинством типов ссуд, требования зависят от кредитора и во многом зависят от вашего кредитного рейтинга и первоначального взноса.Более высокие кредитные рейтинги и более крупные первоначальные взносы с большей вероятностью обеспечат получение строительных ссуд. В общем, вы можете ожидать, что требования по обоим этим факторам будут более строгими в отношении ссуд на строительство, чем с традиционной ипотечной ссудой.
Строительство новых домов: займы и финансирование
Когда вы покупаете новый дом, в вашей голове могут танцевать образы великолепных кухонь, роскошных хозяйских ванных комнат и изобилия туалетов, но вы не можете забыть важный этап финансирования.
Когда вы делаете покупки для дома своей мечты, ключевые вопросы, которые нужно задать себе на самом раннем этапе поиска, включают:
- Являются ли мои кредитные отчеты актуальными и точными?
- Какую информацию мне нужно будет собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
- Что я могу позволить в виде ипотеки?
- Какие у меня варианты ссуды?
- Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?
Во многих отношениях финансирование нового дома во многом похоже на получение ипотечной ссуды для покупки дома на перепродаже, но есть важное отличие.Помимо поиска ставок и условий в банках, ипотечных компаниях, брокерах и онлайн-кредитных организациях, строители недавно построенных домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою дочернюю ипотечную компанию, либо через аффилированное лицо.
В дополнение к финансированию строителей существуют некоторые уникальные инструменты, которые применяются к новым домам (но не к перепродаже домов), которые включают промежуточные ссуды и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей вашего текущего дома.
Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала необходимо предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.
Готовимся
Кто-то однажды сказал, что успех случается, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какой кредитор или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, жизненно важно, чтобы вы начали подготовку задолго до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают процесс простым и эффективным:
Получите свою кредитную информацию
Задолго до покупки дома вам необходимо заказать свои национальные кредитные файлы — в идеале — во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union).Убедитесь в отсутствии неточностей или устаревшей информации. Вы можете бесплатно получать свои файлы один раз в год на странице Annual Credit Report. Исправьте все, что вы обнаружите в ошибке, заранее; в противном случае вы задержите весь процесс финансирования. Также закажите свои кредитные рейтинги FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.
Любой кредитор должен будет увидеть документацию о вашем доходе, занятости, двухлетних отчетах IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, фонды 401 (K) и другие активы.Разумно составить это еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на размер ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, которую вы можете профинансировать.
Определите, сколько вы можете себе позволить
Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков предоставляют на своих веб-сайтах. Простые практические правила (например, вы можете позволить себе приобрести дом в два-два с половиной раза больше вашего валового годового дохода) упоминались в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы, чтобы принимать решения о размерах ссуд, ставках и комиссиях.
Суть в следующем: приучите себя экспериментировать с разными ставками, суммами первоначального взноса и условиями кредита (30-летние, 15-летние, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как варьируется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет максимальная цена, которую вы можете позволить себе в новом доме.
Многие виды займов
Ипотечные ссуды бывают разных форм и размеров. Подумайте о них с точки зрения их способности решать проблемы:
Кредиты FHA
Если у вас есть минимальная сумма денежных средств для внесения первоначального взноса, а в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, ссуда, обеспеченная федеральным правительством, скорее всего, будет вашим лучшим выбором. Ссуды FHA (Федеральное жилищное управление) позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3.5 процентов вместе с щедрым кредитным андеррайтингом.
ВА Кредиты
СсудыVA не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США также допускают нулевую скидку, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережения заключаются в том, что FHA недавно увеличило свои страховые взносы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила размер гарантийного взноса.
Обычные ссуды
Если вам нужно отложить более 10 или 20 процентов, это может быть вашим лучшим выбором.Обычные ссуды предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мега-инвесторам, уполномоченным государством). Обратной стороной является то, что обычные правила андеррайтинга являются более строгими, и банки могут взимать дополнительные комиссии за ссуды, увеличивая ваши расходы. Первоначальные взносы ниже 10 процентов возможны, но они требуют высоких взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.
Ссуды на строительство нового жилья
Строительный кредит полезен, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете с индивидуальным строителем; они часто сочетаются с ссудами с большим финансированием.Большинство ссуд на строительство нового жилья представляют собой краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от 6 до 12 месяцев) с последующим преобразованием в постоянный долгосрочный ссуду на 30 или 15 лет; это называется ссудой с однократным закрытием.
С другой стороны, под ссудой с двумя закрывающимися сторонами подразумевается, что покупатели берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на новую ссуду для постоянного финансирования. Хотя это дороже из-за необходимости двух утверждений ссуды и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.
Ссуды на строительство новых домов — это специализированная ниша в сфере кредитования, и они далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные ссуды. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных кассах и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.
Тиражей
Вы можете рассчитывать на рассрочку выплаты средств в любом кредитном договоре. Хотя это всегда обсуждается, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита для подготовки участка и этапа фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов для каркаса и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы для работы по сантехнике, электросистеме, столярным работам, установке бытовой техники и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк отправляет инспектора на объект, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствует ли он местным строительным нормам и правилам.
Авансовые платежи по ссуде на строительство
Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят видеть существенные авансовые платежи — обычно не менее 20–25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, связывающие постоянные ссуды, застрахованные FHA, с краткосрочными ссудами на строительство.Допустим, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячную ссуду в размере 300 000 долларов на строительство дома — из расчета 100 000 долларов в качестве стоимости земли — и попросить предоплату в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе предполагаемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянную ссуду в размере 300 000 долларов.
Процентные ставки
Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «прайм плюс».Если основная краткосрочная ставка банковского кредитования составляет 3 процента, ссуда на период строительства может быть установлена в размере от 4,25 процента до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычной ипотечной ссуды — скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированной 30-летней ссуде. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой процентной ставкой, таких как популярный ARM «5/1», где ставка фиксирована на первые пять лет ссуды, но может меняться каждый год после этого, обычно в пределах заранее определенного диапазона.
Мостовое финансирование
Так называемые «мостовые» ссуды также могут быть для вас важными инструментами. Эти краткосрочные (от шести до девяти месяцев) финансовые средства предназначены для того, чтобы вы смогли преодолеть сжатые сроки, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой текущий дом и у вас нет всех необходимых денежных средств. .
Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается предоставить вам деньги, используя капитал, который у вас есть в вашем текущем доме, в качестве залога.
Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома. Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Тем не менее, у вас есть 250 000 долларов чистого собственного капитала в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может авансировать вам необходимые 50 000 долларов, разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом или выплатив существующую ипотеку и взяв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки будет выплачена по промежуточной ссуде.
Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш нынешний дом не продается в течение указанного в контракте периода времени. Промежуточные ссуды также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные ссуды, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.
Финансирование строительства
Большинство крупных и средних застройщиков либо полностью владеют ипотечными дочерними компаниями, либо имеют аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать квалифицированным покупателям ряд вариантов финансирования.
Ваш застройщик может также предлагать услуги по страхованию правового титула и расчетам. Иногда весь пакет финансирования включает в себя стимулы для продажи нового дома, такие как модернизация и снижение цен. Поскольку пакеты финансирования для строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Однако вы также должны знать, что федеральный закон разрешает — даже поощряет — потребителей делать покупки на рынке и использовать любую выбранную вами ипотеку, страхование титула и компанию по предоставлению услуг по расчетам.
Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки до урегулирования, поскольку весь процесс по существу находится под контролем застройщика. Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить вам деньги на общем пакете льгот, которые вам предлагают (на дом в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).
С другой стороны, условия ипотеки застройщика (процентная ставка, комиссии и ряд типов ссуд) могут быть не самыми выгодными из доступных на рынке, о чем вы можете узнать, только осмотревшись и сравнив весь предлагаемый пакет с конкурирующими. источники.
Настройтесь на успех
Благодаря заранее собранным записям, знанию своего кредитного рейтинга и ноу-хау различных вариантов финансирования, процесс поиска наилучшего финансирования для вашего нового дома на основе ваших уникальных потребностей будет быстрее, проще и эффективнее.
Кеннет Харни — обозреватель британской газеты Washington Post Writers Group по вопросам недвижимости. Его колонка «Nation’s Housing» появляется в городах по всей стране и была отмечена многочисленными профессиональными наградами, в том числе множеством наград Best Column-All Media от Национальной ассоциации редакторов недвижимости и Премии Consumer Media Service от Федерации потребителей Америки за « бесценный и уникальный вклад в продвижение интересов потребителей жилья.”
Самостоятельная ипотека: как получить, плюс последние ставки
Если вы рассматриваете ипотеку для финансирования нового строительства, вам необходимо ознакомиться с ипотекой для самостоятельной постройки, поскольку традиционная ипотека на недвижимость не работает таким образом, чтобы сделать ее жизнеспособной для проекта самостоятельной постройки.
Стандартные ипотечные кредиты высвобождают свои средства после юридического завершения продажи собственности, в то время как ипотека для самостоятельного строительства предлагает поэтапную оплату по всему строительству, помогая тем, у кого нет денег, чтобы напрямую заплатить за строительство, управлять своим денежным потоком.
В наше полное руководство по ипотеке мы включили новейшие сделки, появившиеся на рынке, удобную таблицу ставок для сравнения, а также то, что вам нужно знать о том, как работают самостоятельные ипотечные кредиты и как подавать заявки.
Мы также включили некоторую необходимую информацию о новой схеме Help to Build, на которую вам следует обратить внимание, если вы планируете самостоятельную сборку в ближайшие несколько лет, поскольку она может предложить вам лучшая сделка, доступная для вашего проекта.
Последние сделки по ипотеке для самостоятельного строительства
Ипотечные кредиты для самостоятельного строительства в основном предоставляются специализированными поставщиками, поэтому существует меньше продуктов, чем стандартных ипотечных кредитов.
Вот некоторые из поставщиков, которые недавно запустили ипотечные кредиты для самостоятельной постройки или обновили свои предложения:
Строительное общество Фернесс
Уже предлагая набор ипотечных кредитов для самостоятельного строительства, Строительное общество Фернесс теперь запустило экологически чистые ипотечные кредиты для самостоятельного строительства. ипотека на стадии просрочки по ставке 4,19% и ипотека на стадии досрочного погашения по ставке 4,49%. Оба новых кредита включают возврат 750 фунтов стерлингов на установку солнечных панелей, воздушного или наземного теплового насоса, котла на пеллетах на биомассе или ветряной турбины.
BuildLoan и Строительное общество Бакингемшира
Этот продукт имеет начальную ставку заработной платы 3,79% и плату за завершение в размере 1499 фунтов стерлингов. По завершении каждого этапа работы он освобождает до 85% затрат на строительство, связанных с затратами на строительство, а не со стоимостью объекта.
Harpenden Building Society
Этот провайдер улучшил свои ставки в последние месяцы, предлагая ставку оплаты 3,69% для ипотечных кредитов от 75 000 до 999 999 фунтов стерлингов и 4,19% для ипотечных кредитов на сумму от 1 до 2 млн фунтов стерлингов.Обновленная сделка также допускает гибкие типы строительства, от независимых до тех, которые не связаны с поэтапным строительством.
BuildLoan и Строительное общество Ноттингема
В рамках этого партнерства будут запущены два новых ипотечных продукта для кредитов от 50 000 до 600 000 фунтов стерлингов.
Первый имеет начальную ставку заработной платы 3,99% в течение двух лет с последующим возвратом к 4,24%, со сбором за завершение в размере 1499 фунтов стерлингов и без платы за подачу заявления. Второй имеет начальную ставку 4.14%, но плата за завершение составляет всего 499 фунтов стерлингов. У обоих есть максимальная ставка кредита в размере 80% на землю и 80% затрат на строительство.
Как работает ипотека для самостоятельного строительства?
Что такое ипотека для самостоятельного строительства?
Если традиционная ипотека высвобождает средства единовременно после завершения, ипотека для самостоятельного строительства обычно высвобождает средства на этапах в течение всего строительства.
Прежде чем вы начнете подавать заявку на ипотеку для самостоятельной постройки, необходимо учесть несколько ключевых моментов:
- Для заявки на ипотеку для самостоятельной постройки вам необходимо будет предоставить планы и разбивку ваших затрат на строительство, включая стоимость вашего участка.Воспользуйтесь нашим калькулятором стоимости строительства, чтобы узнать, сколько, вероятно, будет стоить ваш проект.
- Разумно добавить резервный фонд на случай любых проблем, с которыми вы можете столкнуться в процессе строительства.
- Процентные ставки обычно выше, чем стандартная ипотека на дом или Ставки повторного ипотечного кредита и комиссионные сборы также различаются от кредитора к кредитору
- После того, как ваша самостоятельная постройка станет пригодной для жилья, некоторые кредиторы позволят вам перейти на более низкую процентную ставку
Когда будут высвобождены средства с ипотекой для самостоятельного строительства?
Для ипотечного кредита на самостоятельное строительство:
При ипотеке на самостоятельное строительство средства обычно высвобождаются на следующих ключевых этапах проекта самостоятельного строительства:
- Земля (с минимальным разрешением на планирование)
- Основание
- Высота стеновой плиты / карниза (непосредственно перед укладкой стропильных ферм)
- Ветрозащитная и водонепроницаемая крыша черепица
- Первое исправление
- Второе крепление
- Сертифицированное завершение
( БОЛЬШЕ: Типовой график самостоятельной сборки)
Для индивидуальная сборка или групповые проекты самостоятельной сборки:
- Покупка земли
- Сопутствующие предварительные затраты и подструктура
- Строительство ветро- и водонепроницаемой стадии
- Первое исправление
- Второе исправление
- Завершение
Для проектов реновации или переоборудования:
- Покупка exis строение
- Проверено завершение структурных изысканий и смета необходимых работ
- Завершение несущих элементов
- Первое исправление
- Второе исправление
- Сертифицированное завершение
( ПОДРОБНЕЕ: Ремонт дома)
Виды работ Самостоятельная ипотека
Существует два типа ипотечных кредитов на самостоятельное строительство, которые вы можете выбрать:
- Ипотечные кредиты с просрочкой : Если у вас есть большая сумма наличных денег для финансирования некоторых из ваших самостоятельных построек, вы можете выбрать самостоятельное строительство с просрочкой ипотека — ваш лучший выбор.Они предлагают поэтапные платежи после завершения каждого этапа сборки, что означает, что вы вносите деньги за этап, и в конечном итоге они возвращаются.
- Предварительная ипотека : Для тех, кто полагается на ипотеку для финансирования каждого этапа, предварительная ипотека освобождает выплаты в начале каждого этапа. Это будет означать, что вам не требуются краткосрочные или промежуточные ссуды для покрытия затрат на строительство заранее, если вы взяли задолженность по ипотеке для самостоятельного строительства. Для многих людей этот тип ипотеки по понятным причинам выгоден, предлагая помощь с денежным потоком, однако существует меньше поставщиков, которые предлагают этот вид ипотеки, и ставки могут быть не такими конкурентоспособными, как ипотека с просроченным платежом.
Некоторые кредитные организации предоставляют ссуды на покупку земли или существующей собственности, а также на ключевых этапах во время и после завершения строительного проекта.
Это может варьироваться от:
- 75-80% от закупочной цены или оценки (в зависимости от того, какое из двух является меньшим)
- До 80% затрат на сборку
- До 75% роста стоимость вашего проекта на ключевых этапах строительства
Некоторые кредитные организации не предоставляют ссуды на землю, но ссужают на период строительства.
Доступные продукты:
- Скидка от стандартной переменной процентной ставки
- Фиксированная процентная ставка
- Счетчик базовой ставки банка
- Смещение
Придерживаюсь ли я Самостоятельная ипотека по завершении строительства?
«Чтобы снизить затраты, некоторые кредиторы позволяют погашать ипотечные кредиты на процентной основе в период строительства», — говорит Эмма Ланн, журналист, специализирующийся на личных финансах и собственности.
«Но как только недвижимость будет завершена, пригодна для проживания и будет оценена, и это будет подтверждено квалифицированным инспектором RICS, вам будет предложено повторно оформить закладную на основную ипотечную сделку. Это будет лучше для вас, так как процентные ставки будут ниже. дешевле.
«Большинство кредиторов предложат заменить продукт в конце вашего строительства на ипотечный продукт с более низкой ставкой. Однако вам следует остерегаться любых сборов за досрочное погашение и поговорить с брокером, чтобы найти для вас лучшее предложение ».
( БОЛЬШЕ: Как построить дом за 150 тысяч фунтов стерлингов)
Критерии кредитования
Что такое Моя заемная способность с ипотекой для самостоятельного строительства?
Сумма, которую вы можете занять, будет зависеть от ваших уникальных финансовых обстоятельств — ваш доход и расходы (а также любые непогашенные долги) будут использованы для определения суммы, которую вы можете взять в долг.
Банки и строительные общества применяют расчет доступности для оценки ваших лимитов заимствования.
Ипотека не будет предоставлена, если она окажется недоступной.
Ипотека этого типа регулируется Управлением финансового надзора.
Какие критерии кредитования мне нужно будет выполнить для самостоятельной ипотеки?
Место, где вы собираетесь жить во время строительства, повлияет на вашу доступность займов для строительства дома своей мечты. Например, ежемесячные арендные платежи или выплаты по ипотеке повлияют на ваш расчет доступности.
Некоторые кредиторы примут от вас предоплату арендной платы, которая не повлияет на ваш ежемесячный доход по сравнению с расходами.
Также стоит отметить, что некоторые кредитные организации не предоставляют ссуды на определенные строительные системы, поэтому обязательно уточняйте у них. Конечно, все ваши методы проектирования и строительства должны соответствовать действующим Строительным нормам.
Некоторые кредитные организации не предоставляют ссуды на определенные строительные системы, поэтому обязательно уточняйте у них (Изображение предоставлено: getty images)Критерии каждого кредитора различны, но вам необходимо убедиться, что они осведомлены о вашем типе строительства и любых условий оплаты, оговоренных вашим поставщиком.
Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы работали с фиксированным бюджетом затрат на строительство; другие могут потребовать, чтобы квалифицированный инспектор по количеству предоставил информацию о затратах на строительство.
Уточните у своего кредитора, что им требуется. Кроме того, убедитесь, что вы включили минимум 20% непредвиденных обстоятельств в свою смету затрат на сборку.
( БОЛЬШЕ : Сколько стоит построить дом?)
Кроме того, как часть полной оценки затрат по проекту и оценки бюджетного контроля, которую вы предоставляете своему кредитору, вам необходимо указать (или наименьшая оценка) следующие расходы:
- Покупка земли и связанные с ней сборы
- Самостоятельное управление проектом строительства, включая соблюдение требований охраны труда и техники безопасности
- Получение разрешения на строительство, если оно еще не получено, и связанные с ним сборы
- Снос и / или строительство подготовка
- Сборы за проектирование строительства
- Затраты на строительство (желательно рассчитанные по чертежам строительных норм)
Вы должны продемонстрировать кредитору, что у вас есть достаточные финансовые возможности и компетентность для завершения проекта.
Подача заявки на ипотеку для самостоятельного строительства
Необходимая документация практически такая же, как и для стандартной ипотеки. Однако потребуется дополнительная подтверждающая документация, которая может включать:
- Копия разрешения на строительство
- Копия строительных чертежей и спецификаций
- Копия общей сметы стоимости проекта (где возможно, контракты с фиксированной ценой)
- Копия здания Утверждение нормативных требований
- Копия страхования участка и структурной гарантии
- Страхование профессиональной ответственности архитектора (при необходимости)
- Расчет SAP (он будет в пакете строительных норм)
- Кредитный отчет Experian
Будет проведена первоначальная оценка чтобы установить текущую стоимость и ожидаемую конечную стоимость.(Вы должны будете оплатить сборы за оценку.) Промежуточная и окончательная оценка также будет запрошена и проведена оценщиком RICS.
Отчеты будут представлены кредитору для подтверждения увеличения промежуточной стоимости до промежуточного и окончательного высвобождения средств от кредитора.
Другие ключевые моменты, которые следует учитывать, включают:
- Типичные сроки обработки ипотечного кредита со стадией освобождения составляют до трех месяцев
- Консультанты, брокеры, банки и строительные общества проведут судебно-медицинский анализ всех подтверждающих документов
- В частности, они будут сосредоточены на доходах и расходах, перекрестно проверенных с банковскими выписками
Лучшая сделка по ипотеке для самостоятельного строительства — апрель 2021 г.
Эти ставки по ипотеке для самостоятельного строительства были соблюдены Moneyfacts в июле 2021 г. (Изображение предоставлено Moneyfacts)▲ Через посредников через BuildLoan. * Через Buildstore Financial Services Ltd. Ecology BS ссужает только дома с экологической конструкцией. Могут применяться ограниченные зоны кредитования. Цифры составлены на 29 июля 2021 года.
Процентные ставки по ипотеке для самостоятельной постройки
Процентные ставки по ипотеке для самостоятельной постройки выше, чем стандартные ставки по покупке дома / повторной ипотеке, и обычно варьируются от 4 до 6% в год. Плата за организацию также варьируется в зависимости от брокера или кредитора.Вы можете быть привязаны к кредитору на срок от одного до трех лет, опять же, в зависимости от кредитора и продукта.
После того, как недвижимость станет пригодной для жилья и это будет подтверждено квалифицированным инспектором RICS ‘и выдачей сертификата о завершении строительного контроля, некоторые кредиторы разрешают заемщику «переключиться» на более низкую процентную ставку во время «привязки» срок »без начисления пени.
Что делать, если я хочу получить промежуточную ссуду вместо ипотечной ссуды?
Если у вас есть свой существующий дом или у вас достаточно капитала, вы можете повторно заложить или взять промежуточную ссуду для оплаты вашего нового участка, финансирования затрат на строительство или даже того и другого.После завершения строительства нового дома вы продадите свой старый дом и погасите ссуду.
Промежуточные ссуды — более дорогой способ занять деньги для строительного проекта — от 0,59% до 1,5% в месяц, а плата за организацию может быть довольно высокой; от 1% до 2% от общей суммы кредита. Это может быть как с уплатой платы за выход, так и без нее.
Рэйчел Пайн из Buildstore добавляет: «Важно отметить, что регулируемый промежуточный кредит, обеспеченный вашим основным местом жительства, имеет максимальный срок 12 месяцев.Это означает, что вы должны завершить строительство нового дома и продать старый за это время, чтобы погасить ссуду ».
(Изображение предоставлено Getty Images)Нужно ли мне иметь страховку и гарантии?
Банк или строительная кооперация не вправе выделять первоначальные средства до тех пор, пока вы не продемонстрируете, что у вас действует 10-летняя политика гарантии на конструкции. При получении гарантии это также хорошее время, чтобы убедиться, что у вас есть правильный полис страхования самостоятельной постройки и ремонта, чтобы вы были спокойны, если что-то пойдет не так.
Такие политики предлагаются такими поставщиками, как:
- Self Build Zone
- Q Assure Build
- Protek
- NHBC Solo
- Premier Guarantee
- LABC
Любое лицо, выполняющее проект сборки, будь то заимствование или нет, они должны быть установлены до начала работ на объекте.
В зависимости от доступности, банки и строительные общества охотно предоставляют ссуды на проекты жилищного строительства при условии, что вы выполнили комплексную проверку и наняли соответствующую команду (группы) для успешного строительства вашего нового дома.
( БОЛЬШЕ: Гарантии самостоятельного строительства)
Помощь в строительстве ипотечных кредитов
Помощь в строительстве — это скоро запускаемая государственная программа, направленная на поощрение большего числа людей к строительству собственных домов. Хотя полные детали схемы еще не обнародованы, мы точно знаем, что схема будет состоять из фонда в размере 150 миллионов фунтов стерлингов, который будет использоваться для предложения ипотечных кредитов с низким депозитом для проектов самостоятельной постройки на основе предполагаемых стоимость строительства за счет ссуд на акции, аналогично тому, как работает схема Help to Buy.
Считается, что схема может работать с депозитом от 5%, при этом кредитор ссужает 95% остальной части строительства. После практического завершения правительство будет платить кредитору 20% стоимости строительства, уменьшая непогашенный остаток до 75% для самостоятельной застройки.
Как получить ипотечный кредит на строительство дома | Руководства по дому
Лучший способ получить в доме все, что вы хотите, — это построить его в соответствии с вашими требованиями. Финансирование всего проекта включает в себя несколько этапов и требует финансовых затрат, прежде чем вы даже сможете обратиться к кредитору за ссудой на строительство.Чем лучше вы подготовитесь к запросу на ссуду, тем больше вероятность того, что кредитор рассмотрит возможность предоставления вам ссуды.
Найдите участок земли, если у вас его еще нет. Убедитесь, что он «пригоден для строительства», то есть город, округ или штат позволяют вам строить на земле. Определите, по карману ли вам с финансовой точки зрения построить его, не неся чрезвычайных затрат, таких как профилирование земли с большим уклоном. Изучите зонирование, размер дома, в котором может разместиться недвижимость, установлены ли коммуникации и стоимость их установки, если они не будут.Получите копию местного разрешения на строительство, чтобы понять, что требуется от вас и вашего строителя. Обратитесь в местную налоговую инспекцию, чтобы узнать, есть ли залоговые права на землю. Предложите купить землю и укажите на случай непредвиденных обстоятельств, что участок может быть построен в соответствии с вашими требованиями.
Поручите архитектору нарисовать план вашего дома с учетом размера и формы вашего участка, а также тех особенностей, которые вам нужны как внутри, так и снаружи. Купите стандартные архитектурные планы и попросите архитектора преобразовать их в соответствии с вашими требованиями и формой земли, чтобы сэкономить деньги.Спросите, включено ли обследование в стоимость архитектора и требуются ли другие анализы земли. Включите планы и расходы в свой запрос на кредитный пакет.
Покажите свои планы нескольким строителям. Получите предварительную смету затрат на рабочую силу и материалы и убедитесь, что в нее включены все затраты на системы и коммунальные услуги. Сообщите строителям, что вы получите ссуду на строительство. Составьте график строительства и включите его в свой пакет.
Познакомьтесь с местными кредиторами, которые знают ваш район и специализируются на строительных ссудах, известных в отрасли как «исторические ссуды».»Привлекайте кредитора своей историей и фактами о ваших планах строительства, чтобы он с таким же энтузиазмом отнесся к вашему строительному проекту, как и вы. Покажите кредитору, что вы сделали свою домашнюю работу и готовы начать строительство.
Примите лучший заем и предлагаемые условия, зная, что в течение периода строительства вы будете платить только проценты на непогашенный остаток. Разработайте план выплат между кредитором, застройщиком и вами, при этом кредитор будет платить застройщику напрямую. Работайте в тесном сотрудничестве со строителем, чтобы быть уверен, что строительство будет завершено в срок, указанный в условиях кредита.Спланируйте со своим кредитным специалистом, чтобы ссуда была преобразована в обычную ипотеку, когда вы получите свидетельство о проживании от местного органа управления.